GBAIES2022丨兴业银行深圳分行严毅明：银行需“看懂”科创型企业
南方财经全媒体记者 胡天姣 深圳报道11月3日，由南方财经全媒体集团主办，21世纪经济报道、广东粤港澳大湾区研究院承办的“2022粤港澳大湾区创新经济高峰论坛”在深圳、香港两地以“线上+线下”方式举行。
兴业银行深圳分行科创金融中心主任严毅明在以大湾区“科技-产业-金融”高水平循环下的科创金融路径为主题的湾区金融创新论坛上，分享了该行在金融创新方面的经验。
严毅明介绍，兴业银行于2022年提出“五大金融”战略，其中包括科创金融、园区金融、产业金融、汽车金融、普惠金融。其中，园区金融、科创金融、普惠金融均与科创型企业的发展息息相关。
严毅明称，与银行传统客群不同，科创型企业因具高成长、高风险、轻资产特点，使银行难以真正意义上“看懂”这类企业。此外，在创新企业发展至较为成熟的阶段时，银行则较难介入。
据介绍，针对科创型企业，兴业银行推出了一系列“人才贷”与“科创快贷”等创新产品。其中，“科创快贷”是根据企业的属性，银行通过“打分卡”的打分形式给予营收和利润还未上量的企业一笔信用支持。
严毅明表示，目前，兴业银行粤港澳大湾区内的核心城市成立了“科创金融中心”，提出了“1234”的打法。
其中，“1”是指由科创金融中心牵头引领深圳及粤港澳大湾区的科创业务；“2”为两种打法策略：既有的科创金融业务的直营团队，同时发动各支行开展科创金融业务；“3”为对上报的科创金融业务给予利率定价支持，与审批额度支持；“4”则为从私募股权投资机构、园区、政府平台四个维度进行科创型金融业务。
专精特新企业方面，严毅明表示，他的一个明显感触是自从“专精特新”标签成熟后，银行在营销客户时明显感觉与前几年境况有所不同。
“此前银行是以贷或不贷的思维看待企业。”他解释，但最近一两年内，兴业银行发现，在探访专精特新企业时，银行面临的并非贷或不贷问题，而是对方是否选择向兴业银行贷款。“在与此类企业存量进行授信合作时时常能看见同业的身影，担保也基本以信用担保为主。”严毅明称，目前金融赋能科创的趋势良好，科创型企业基本已不缺银行的融资服务。
与此同时，严毅明指出，在服务科创型银行中，银行间竞争激烈，若要更好地去服务科创型企业，仍需“看懂”企业。
为此，兴业银行在体系内构建了“技术流”的风险评价体系，与第三方的数据公司合作，观测企业股东结构、专利等情况。兴业银行内部也有建立自身的评级系统，该系统被日常运用在对科创型企业的审查过程中。
对于专利情况，严毅明补充，兴业银行不仅注重科创企业的发明专利、实用新型专利及软件著作权数量，且还会分析获得的专利为购买还是自主申购，跟其主营产品是否相关及近三年间专利申报数量与频率等方面，以综合评判科创型企业的持续研发和创新能力。
此外，严毅明表示，兴业银行内部已设立股权投资机构，“投联贷”是兴业银行联合白名单合作的专业股权投资机构，按照投资金额的一定比例，对其投资的企业进行“跟贷”。
“科创型企业在粤港澳大湾区的沃土上发展是一件非常幸福的事情。”严毅明称，在政府贴息贴补政策的红利下，与同期存款利率相比，很多科创型企业的银行贷款成本更低。而作为银行金融机构，兴业银行未来将发挥所长，依托风险判断能力、技术识别能力及资金优势等，助力粤港澳大湾区内科创型企业在不同阶段的发展。
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